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隨著海外銀行對公司及金融賬戶審查力度加大，很多企業反饋自己的海外銀行賬戶莫名其妙被關了，銀行未告知具體原因。如若企業日常賬戶操作
使用不當，銀行為了不占用資源以及風險管控是會強制關戶的。那么什么情況下賬戶容易被凍結，如何去避免此類情況的事情發生呢？

海外銀行賬戶常見被關原因可以歸結為以下幾種：

1.銀行賬戶長期不使用且沒有任何交易記錄；

2.未及時回復銀行的調查信；

3.與高危敏感國家有資金往來；

4.公司沒有進行每年的年審、審計；

5.公司賬戶用于代收代付，頻繁公對私轉賬。

為了避免上述情況發生，海外賬戶日常使用注意如下：

1.背景真實，正常交易，不參與洗錢等不法事業

公司要確保所提供的背景資料真實，在國內最好有關聯公司；公司要有正常的貿易往來及款項往來，不參與洗錢等不法事業。

2.不與高危國家或地區進行交易

例如;伊朗，朝鮮，中東等國家以及一些戰亂國家。因為這些敏感地區涉及洗黑錢、轉移可疑資金等違法行為的幾率更大，所以銀行比較謹慎。

3.公司賬戶盡量不與個人賬戶進行交易

正常來說，公司賬戶是很少會與個人賬戶發生交易關系的，如果公司賬戶頻繁對私人賬戶轉賬，且金額較大的話，那么將會有很大可能引起銀行方面
的注意，從而被凍結或關閉賬戶。

4.賬戶不要長時間休眠，無交易

如果賬戶長時間不使用且沒有交易記錄，那么將會被銀行列為“僵尸戶”。“僵尸戶”不僅占用銀行服務資源，而且也存在潛在的風險，
一旦被銀行排查到是“僵尸戶”，那么賬戶很容易被關掉。

5.保持銀行最低的存款需求

盡量保持銀行的最低存款需求，對于達不到存款要求的，一定要保證賬戶內有足夠余額繳納管理費，一般要求賬戶保持5萬元以上存款
（至少1萬以上）。

6.公司更換董事/股東或地址應及時聯系銀行變更

銀行預留的聯系人、地址、電話如有變化，請及時與銀行聯系更換。公司的董事及股東變更，也需要根據實際情況去銀行做簽字人更換。

7.及時配合銀行做盡職審查或賬戶年審

保留好銀行月結單及流水單和公司的各項開支票據、交易憑據及審計報告，以備銀行隨時審查。值得注意的是，銀行一般會規定回復的時限，
如果沒有在規定時間內將數據提交至銀行可能導致賬戶被關，所以務必重視對調查信的回復，積極配合銀行調查。

8.按時辦理公司年檢及做賬審計報稅

公司需按時辦理公司年檢及做賬報稅，以便銀行抽查資料時能及時提供。有運營的公司需要根據實際情況做賬審計報稅，銀行也會抽查審計報告。

9.避免幫他人代收代付，不要大額資金快進快出

盡量避免幫別人代收代付，特別是不同行業。如果代收代付需要通過合同做出約定，收取一定的服務費，以便能對銀行做出合理解釋；
賬戶不能大金額的快進快出，特別是整進整出，非常容易被銀行調查，這將涉嫌洗錢行為。